李先生買來二手貨車沒幾天，就撞傷了人。保險公司以“車輛轉讓未辦過戶手續(xù)，保險人不承擔賠償責任”為由拒賠。李先生認為這是“霸王條款”，和保險公司打了3年多官司。日前，他拿到21萬元的保險賠償金。經保監(jiān)會審批的保險合同，因此修改了有關格式條款。

二手貨車出事故 保險拒賠引官司

2005年9月，福州的李先生買了一輛二手貨車。車子買來10多天，就在閩侯撞傷一名女子，導致對方右下肢被截肢。事發(fā)時，車子還未辦理過戶手續(xù)。法院判令李先生賠償傷者26萬余元，保險合同部分可另案起訴。

該車在某保險公司投保，其中第三者責任險的保險金額為50萬元，事發(fā)時在保險期限內。車輛轉讓時，保單隨車子一起轉給李先生。本次交通事故中，李先生被認定為負全部責任，保險公司免賠率為20％。

李先生向保險公司索要21萬元的保險賠償金（26萬元的80％），保險公司拒絕了他的請求。

2008年，李先生將保險公司告上鼓樓區(qū)法院。

雙方庭上激辯 保險是否應賠

庭審中，李先生提出：貨運公司已將車子及附隨的保險單轉讓給他，雖然當時尚未辦理過戶登記，但雙方的買賣關系已經成立。車子出事，他有權向保險公司索賠。其次，第三者責任險具有強制性，不管保險車輛轉讓給誰，保險人都有理賠義務。該險旨在發(fā)生交通事故損害第三者時，可以將賠償風險轉移給保險公司。

保險公司認為：李先生不是保險合同的簽訂者，也不是事故受害者。保險公司即使要賠償也是賠給貨運公司，而不是李先生。保險合同的簽訂和事故發(fā)生均在2009年新《保險法》實施之前，故只能適用舊《保險法》。舊《保險法》對保險標的轉讓的權利及義務沒有明確規(guī)定。此外，雙方簽訂的保險合同中明確規(guī)定，“車輛轉讓未辦理批改，保險公司不承擔賠償責任”。保險公司已向貨運公司作了說明，因此不應承擔賠償責任。

法院判令 保險公司賠償

鼓樓區(qū)法院經審理認為：保險合同訂立時，保險法規(guī)并未就保險標的轉讓、未通知保險人的情況等作出明確規(guī)定，根據相關司法解釋，本案可參照新《保險法》規(guī)定。保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。因此，李先生有權要求保險賠償金。其次，“未辦理批改，保險公司不承擔賠償責任”的約定，未列入“責任免除”條款，也沒有加特別告知和標示。根據保險法的相關規(guī)定，該條款不產生法律效力。

據此，法院判令保險公司向李先生支付保險金21萬元。

保險公司不服，提起上訴。福州市中院終審維持了原判決。

保險公司提醒 車主及時過戶

6日，該保險公司的有關工作人員向記者表示，2009年10月施行的新《保險法》規(guī)定，“保險標的轉讓的，受讓人承繼被保險人的權利和義務?！北ｋU條款因此作了修改，刪除了“未辦理批改，保險公司不承擔賠償責任”的文字。

“過戶和理賠是兩個概念，不過戶也能獲賠償，但理賠很麻煩?！边@名工作人員說，省保監(jiān)局去年發(fā)文，要求保險賠償必須轉入被保險人的同名賬戶。如果車子未辦過戶手續(xù)，賠償款只能打入原車主賬戶，新車主要拿到賠償款還得費周折。因此，建議市民買車時盡快辦理過戶手續(xù)，同時仔細閱讀相關條款，以免自身權益受損。

（摘自福州晚報）